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天眼315立案平臺生前套路多學會識別風險

发布时间:2020-01-19 01:21:29

天眼315:立案平台“生前”套路多 学会识别风险才是“保命符”

315临近,金融消费者的权益保护受到各方关注就贷行业而言,2018年6月以来,P2P平台风险频发,严重侵害民众合法权益,扰乱市场经济秩序在监管政策的指引下,雷潮渐渐平息,但是对于投资人来说,大批量的P2P平台爆雷使得他们损失惨重贷天眼追踪并整理了300余家已立案平台的信息,并梳理了投资过程中可能发生的风险,希望能对投资人有所帮助

事实上,在监管指引下有序退出的贷平台均制定了详细的分期兑付方案,接受监管和投资人的监督,进行兑付而涉嫌诈骗,跑路,非法集资,非法吸收公众存管等罪名被公安机关立案侦办的贷平台,在各地警方的积极追赃挽损中,大批的房产,土地,股权等资产被查封,银行账户存款被冻结近期,公安机关通报称,已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的贷平台立案侦查(立案平台名单详见文末附图)据不完全统计,已查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元

如果资金早已被平台肆意挥霍

,那么追回投资款项的希望就会非常渺茫而在众多倒下的平台中,不乏“上市系”“风投系”“国资系”等“有背景”的平台,平台爆雷之后,背后股东翻脸不认人,与平台互相甩锅的情形更是屡见不鲜,更有本就是冲着诈骗入场的平台风险就在你身边,学会如何识别风险才是投资中的“保命符”

投资过程中的风险大致可分为运营风险,道德风险、行业风险,政策风险和自身风险

运营风险

运营风险是指平台在运营过程中,因为运营策略的失误,底层资产薄弱,风控能力不足等问题,导致平台资金链断裂进而形成风险投资人需时刻关注平台的经营状况,如果平台出现频繁变更工商信息,债转变慢,逾期率上涨,提现周期变长,突然投放大批标的等异常情况投资人就要及时向平台了解情况,以防万一

不论是一开始就想着套路投资人的金钱还是在经营过程中没能抵挡住诱惑进而铤而走险的平台,将投资资金据为己有都有一个前提,平台可以直接触碰到投资人的投资款所以识别平台风险的重要标准之一就是平台是否上线银行存管,而且为防止平台虚假宣传,不可只听信平台一面之词,要与存管银行核实平台是否确已全量上线存管业务,而全量上线存管业务通俗来说就是平台所有标的都是经过存管银行的,而对于平台宣称上线了银行存管却不是全量上线的,极有可能会是标的不合规或是以存管为引行诈骗之实

即使平台上线了银行存管,也并非保证平台的业务就安全了,银行存管只是平台安全的必备条件除了银行存管外,平台业务是否真实合规,是否有发布假标进行自融的情况,也需要仔细核实借款人信息披露是否合理详细,是否有同一个借款人信息在相近的时间段里频繁出现在平台诸多借款标的中,除了线上核实外,方便的情况下也可线下到平台详细了解,综合考察平台业务是否真实,避免被平台自融套路

道德风险

道德风险,指的是在社会中从事经济活动的一类人在经营和发展中利用自身的职权从事一些不利于他人的行动,罔顾他人利益的一种行为是与经营者的品德直接挂钩,经营者出现任何不诚实、不正直或者有其他不良的企图都会出现道德风险,最终给社会带来一定的危害

P2P平台的业务是否真实合规,是否有发布假标进行自融的情况,都需要进行核实借款人信息披露是否合理详细,是否有同一个借款人信息在相近的时间段里频繁出现在平台诸多借款标的中,除了线上核实外,方便的情况下可至平台办公地详细了解,综合考察平台业务是否真实避免被平台自融套路

行业风险

去年P2P大规模的爆雷,使得投资人恐慌不已,造成很多平台被大批投资人挤兑,平台出现流动性危机如果大量债权人同时要求兑付债权或取款,出现挤兑潮,P2P平台就可能面临流动性危机P2P贷行业的流动性风险主要表现在成交量大幅下降、资金流出加速、投资人大规模债权转让等方面而近期造成流动性风险的原因主要有产品设计不合理、投资人信心下降导致的资金大面积逃出等行业整体情形不太理想的时候,适者生存的定律对平台来说就显得更加严苛金融投资,理财行业本就带有风险,需要认清风险,理性投资

政策风险

1月底,互联金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P贷风险专项整治工作领导小组办公室于日前联合发布了《关于做好贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(“175号文”)175号文称,将坚持以机构退出为主要工作方向,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关,加大整治工作的力度和速度随着监管政策的日益严格,已有上海、浙江、湖南等多个地区开始清退P2P平台此前已有多家媒体报道,全国多个地区的监管已着手推进互金风险整治,部分存量较小的平台很有可能成为接下来的处置对象因此,政策层面的风险因素同样需要重视

自身风险

投资有风险,理财需谨慎众所周知,投资理财本就与风险相伴,既然选择投资P2P,就要知晓这个道理投资前,投资人应对自己的资产状况、投资预期、亏损接受程度等都做到充分了解,树立风险意识,提高风险识别能力,将投资中的风险降到最低此外,投资人还需要保持一个良好的心态,学会独立思考良好的心态有助于你在面临平台负面信息时临危不乱,而独立思考可让你不被外界的谣言所动摇,从而做出正确的投资选择理性投资,量力而行

附立案平台名单:

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